Les deux principaux problèmes liés à l'assurance sont :
Quelle est l'inefficacité associée à l'identification de la fraude dans le secteur de l'assurance ?
Des milliers de livres sterling pourraient être économisées de la part des clients honnêtes de l'assurance, si ce n'était pour les milliers de personnes qui réclament frauduleusement - ou pire, n'ont pas d'assurance. Ils laissent donc des opportunités ouvertes aux entreprises qui demandent alors aux méfiants de se couvrir eux aussi contre cette éventualité. Donc, l'inefficacité ici est que tout le monde se sent floué par l'assurance et, par conséquent, lorsque les gens voient une opportunité de faire une réclamation frauduleuse,
ils en profitent au maximum. La compagnie d'assurance paie; puis à cause de
toutes ces fausses déclarations, le cycle continue. Tout comme le jeu, beaucoup de gens paient, une personne prend l'argent.
Comme il y a tellement de fraudes, les compagnies d'assurance doivent alors employer plus de personnel pour enquêter sur les réclamations - le résultat final, bien sûr, étant que ceux qui achètent une assurance doivent également supporter ce coût !
La deuxième inefficacité est que toute l'idée de l'assurance est entièrement basée sur la peur : la peur de ce qui pourrait arriver, la peur de devoir soudainement dépenser beaucoup d'argent de manière inattendue, même si dans de nombreux cas, une seule dépense serait moins chère.
De l'avis de beaucoup de gens, toute l'industrie de l'assurance est fondée sur l'arnaque des gens, un peu comme payer les intimidateurs de l'heure du déjeuner pour empêcher les intimidateurs d'argent de poche de voler votre argent - le moindre de deux maux. Le problème avec ceci est que cela n'a aucune valeur réelle pour les gens. Nous payons fondamentalement pour un service que nous ne voulons pas avoir à, pour une vie facile, et pour ne pas être dupés de plus d'argent si nous perdons quelque chose ou avons un accident. Ainsi, il n'y a pas de véritable sentiment de valeur durable dans ce produit.
Quand fonctionne l'assurance ?
Je pense que l'assurance vacances fonctionne très bien. Vous payez pour la période pour laquelle vous souhaitez être couvert et en fonction de votre état de santé actuel, de l'endroit où vous allez et des activités que vous y pratiquerez. Il n'est pas basé sur :
En tant qu'industrie, je dirais qu'il y a encore trop de rivalité concurrentielle. Il n'y a pas une énorme différence entre les produits offerts par les différentes compagnies d'assurance, donc actuellement, la seule façon pour un concurrent de « surpasser » un autre est de réduire les coûts ou d'absorber les pertes.
Je ne suis pas un expert, mais je ne peux pas imaginer que la diversification soit vraiment une option pour la plupart des compagnies d'assurance, le cas échéant - la menace de nouveaux entrants pèse probablement sur la plupart des petites compagnies d'assurance.
Qu'est-ce qui empêche une banque commerciale ou d'investissement (ou tout autre service financier d'ailleurs) d'offrir un produit d'assurance ?
Aux États-Unis, ce qu'on appelle la loi Gramm-Leach-Bliley réglemente ce domaine, et la législation a également facilité les fusions et acquisitions dans le secteur - mais je pense qu'il y a encore du chemin à parcourir.
Enfin, j'ajouterais également une sensibilité excessive aux fluctuations des taux d'intérêt, même si je suppose que c'est une inefficacité intrinsèque lorsqu'il s'agit d'investir du capital.