C'est une question d'opinion personnelle, mais nul doute que les épargnants de Chypre se sentiront lésés. Cependant, il est intéressant de regarder le fonctionnement des banques, et comment cela affecte les épargnants lorsque les banques sont soumises à des pressions économiques.
Un dépôt bancaire est simplement une note de prêt de vous à la banque, donc si la banque tombe en panne, votre note de prêt aussi et votre argent est parti !
Lorsqu'une banque fait faillite, les propriétaires de la banque (les actionnaires) sont les premiers à perdre. Ensuite, les déposants perdent (et tout autre détenteur de dette de la banque) si les actifs de la banque sont inférieurs à ses passifs. Au cours des dix premiers mois de 1930, 744 banques ont fait faillite aux États-Unis, laissant les épargnants au sec.
Par conséquent, les banques ne sont pas des endroits sûrs pour placer de l'argent (à moins qu'une garantie gouvernementale ne couvre votre dépôt, vous devez plutôt faire confiance au gouvernement !).
Lorsque vous mettez votre argent à la banque, vous le leur prêtez pour en faire ce qu'ils veulent, il n'y a aucune garantie qu'ils vous le rendent. Vous n'avez aucun contrôle sur ce qu'ils décident d'investir, de prêter ou de payer au personnel. Certains pays comme le Royaume-Uni garantissent un certain niveau de dépôt et, dans ce cas, c'est plus sûr.
Ainsi, si vous déposez dans une banque qui n'est pas garantie par le gouvernement, bien gérée et agressivement capitalisée, vous risquez de perdre votre argent. Choisir une banque bien gérée et sensée qui paie un niveau d'intérêt durable est un bon moyen de compenser ce risque.
Les banques chypriotes et l'UE
Cependant, je pense que l'UE forçant Chypre à lever des capitaux auprès des épargnants/titulaires de comptes est risquée pour 6 milliards d'euros, ce qui est un petit changement dans le schéma des problèmes de dette de l'UE.
Il envoie le message aux déposants que leur argent n'est pas en sécurité, ce qui peut entraîner des ruées vers de nombreuses banques dans les pays les plus faibles de l'UE. Ils se sont donné beaucoup de mal pour éviter les paniques bancaires au cours des trois dernières années, et cette décision semble la miner. À moins que vous n'arrêtiez immédiatement la file d'attente de la banque, elle ne fera que s'allonger.
Mise à jour 25 mars 2013
La discussion avant l'accord final de récupération à Chypre montre que même si un gouvernement garantit des dépôts, la garantie n'est bonne que si le pays n'a pas besoin de renflouer aussi !
Le problème avec Chypre est qu'il dépend fortement des déposants pour l'argent car il émet peu de dette publique. Le seul moyen de réduire durablement sa dette - autre que l'annulation - est de prélever une taxe sur les déposants.
À mon avis, le mécanisme européen de stabilité, un fonds de sauvetage, devrait intervenir et recapitaliser directement les banques, épargnant au gouvernement et à ses citoyens toute douleur.
Le secteur bancaire chypriote représente neuf ou dix fois la taille de l'économie en termes de PIB, obligeant ainsi les déposants à payer la facture, il est peu probable que le déficit de financement des banques soit résolu. Mieux vaut les laisser se restructurer de manière indépendante et maintenir leur engagement à assurer les dépôts.