Maybelle
Pour répondre efficacement à cette question, il est d'abord nécessaire d'établir une définition opérationnelle d'une banque, qui pour les besoins de ma réponse sera "une institution dont les opérations courantes consistent à accorder des prêts et à recevoir des dépôts du public" qui est la définition utilisée par les régulateurs lorsqu'ils décident si un intermédiaire financier doit se conformer à la réglementation bancaire. Aux fins de cette réponse, le terme « public » signifiera les ménages ou les entreprises qui sont indépendants du gouvernement ou de l'État.
Historiquement, le travail d'une banque consistait à changer l'argent de ce que les membres du public possédaient sous forme de richesse matérielle ou de revenus en une devise pouvant être échangée. À l'époque médiévale, lorsque les banques ont commencé à "changer de l'argent", leur rôle dans la croissance économique était très important. Si l'on déterminait la quantité exacte d'un métal précieux dans une pièce, il serait alors beaucoup plus facile de définir la valeur d'une pièce particulière. Cela a conduit à une large expansion du commerce au sein de l'Europe, car les gens ont pu participer à des transactions et comprendre exactement quelle était la valeur de leur commerce. Cela a sans doute causé le développement économique rapide du continent européen au cours de la période médiévale.
Les premières banques à proposer des prêts étaient basées à Florence et dans d'autres villes italiennes. Les banques de ces villes limiteraient tout prêt au financement d'une récolte et ne fourniraient le financement d'une récolte qu'après avoir visité les champs à récolter et approuvé la qualité des récoltes. Cette augmentation du financement pour la récolte des récoltes signifiait que plus de récoltes pouvaient être récoltées dans un temps donné, en embauchant plus de travailleurs pour travailler la terre. Cela entraînerait des revenus plus élevés pour l'agriculteur et pourrait donc produire plus de récoltes l'année suivante. C'est un exemple d'investissement sur lequel se fonde le développement économique moderne.
Le développement économique moderne a une variété de définitions, avant tout il y a une définition simple "une augmentation du taux d'augmentation du PIB entraînant des niveaux de vie plus élevés pour la population d'une nation", où le PIB peut être défini comme les dépenses totales au sein d'une économie. Cependant, pour répondre à cette question, une définition plus complexe est plus appropriée « une augmentation du potentiel productif de l'économie, représentée graphiquement par un déplacement vers l'extérieur de la frontière des possibilités de production ou une augmentation du taux de déplacement vers la droite de l'agrégat à long terme. Courbe d'offre (LRAS) qui aura un effet à court ou à long terme sur le niveau de vie de la population d'une nation" cela signifie que la croissance économique est définie comme une économie capable de produire plus de biens et de services pour le même prix.Cette augmentation de la production d'une économie signifiera que les ménages pourront exiger plus pour le même prix ou des objets de meilleure qualité pour le même prix, augmentant ainsi leur niveau de vie.
Notre définition d'une banque stipulait que l'institution doit accorder des prêts. Ces prêts, dans un marché parfait, seraient uniquement consacrés à l'augmentation de la qualité et/ou de la quantité des facteurs de production au sein d'une économie. (Les facteurs de production sont définis comme la terre et les ressources naturelles ; le travail et la main-d'œuvre ; le capital ; et l'entrepreneuriat). Chacun de ces facteurs de production peut être augmenté en qualité et en quantité par différentes méthodes. Pour augmenter la qualité des terres et des ressources naturelles, l'argent emprunté auprès des banques doit être utilisé pour augmenter le potentiel de la terre ; cela pourrait se faire par l'irrigation, ce qui rendra la terre plus productive (production par unité de terre par unité de temps). Augmenter la quantité de terres est évidemment assez difficile, donc ici de l'argent doit être dépensé pour trouver et exploiter de nouvelles ressources naturelles stockées,comme le pétrole ou le gaz. Chacun des autres facteurs de production peut être augmenté en dépensant de l'argent. Comme l'argent pour augmenter la qualité et la quantité des facteurs de production est le plus souvent fourni par une banque, il semble que les banques jouent un rôle vital dans le développement économique.
Cependant, tous les prêts bancaires ne conduisent pas à la croissance économique, une grande partie des prêts bancaires sont des prêts aux ménages qui utilisent le prêt pour acheter une maison. Les particuliers qui achètent des maisons ne conduisent pas directement à la croissance économique et pourraient donc être considérés comme une allocation inefficace des ressources de la banque.
En plus des prêts accordés aux ménages, en raison de la prise de conscience décroissante du risque sur les prêts aux entreprises, de nombreuses banques sont heureuses d'accorder des prêts sans aucune garantie, et de plus en plus sans preuve de la nécessité du prêt. Cela signifie que fréquemment, l'argent qui pourrait être utilisé pour la croissance et le développement économiques est dépensé pour des projets qui n'ont pas d'impact positif sur l'économie.
Pour conclure, historiquement, il semble que les banques soient tout à fait capables de promouvoir la croissance économique et le développement. Cela se voit dans leurs formations dans le commerce européen médiéval, où l'intervention des banques a causé la croissance, et sans de telles institutions, la croissance aurait probablement été beaucoup plus lente. Cependant, ces dernières années, en raison de l'assouplissement de la réglementation bancaire et du manque d'attention croissant des banquiers d'investissement et des banquiers hypothécaires, la croissance économique est beaucoup moins régie par les banques et n'est souvent mise en œuvre que lorsque les gouvernements introduisent des politiques du côté de l'offre qui pourraient impliquer de manipuler les banques pour aider dans le développement économique.
Références : Microéconomie bancaire [Deuxième édition] - Xavier Freixas et Jean-Charles Rochet