Tuve un incendio en una casa (pérdida total). ¿Debo esperar un cheque a mi nombre de la compañía de seguros por el valor de mi casa?

El cheque se basará en el costo de reparación / reemplazo de su hogar, no en el "valor" de su hogar. El valor de su hogar es la combinación de la estructura, el terreno y el paisaje. El costo de reparación es el valor menos la tierra y otras cosas que no se queman. Puede tener una idea básica preguntando a un contratista general en su área cuál es el costo del pie cuadrado para construir una casa (es decir, $ 150 / sf ... $ 200 / sf) tome ese número y multiplíquelo por el SF de su casa. Recuerde siempre el SF del garaje si normalmente terminado no cuesta tanto como el resto de la casa. El departamento de construcción de Los Ángeles valora los permisos a una tasa de $ 100 / SF.

Todas las partes que tengan un interés económico pueden incluirse en el giro emitido al asegurado. Por lo general, el cheque no se emite directamente al banco a menos que la casa esté en ejecución hipotecaria o si la póliza es una "póliza impuesta a la fuerza" que se puede escribir en la casa si el dueño de la propiedad no mantiene el seguro adecuado. El dinero contenido nunca se enviará directamente al banco si usted es el titular de la póliza. El interés de los bancos está en la propiedad, no en el contenido. Una póliza HO3 es básicamente tres pólizas combinadas en una forma para simplificar. La única parte de la póliza en la que el banco está asegurado adicionalmente es el edificio (cov A y B).

RCV es el costo de reposición de la propiedad asegurada. El ACV es el valor real en efectivo de la propiedad y se determina tomando el RCV y restando la depreciación (RCV-depreciación = ACV). Es posible que tenga una póliza de costo de reemplazo, sin embargo, el transportista solo puede pagar el valor en efectivo real del daño hasta que se haya proporcionado la verificación de las reparaciones y en ese momento pueda recuperar su depreciación retenida.  

Algunas compañías tienen contratistas con los que trabajan, pero no son empleados ni pertenecen de ninguna manera a las compañías de seguros. En el estado de California, esto se consideraría un conflicto de intereses. Hay "proveedores preferidos" que están preseleccionados y calificados previamente en lo que respecta a licencias y seguros que trabajan con su proveedor y, a menudo, está bien trabajar con ellos, pero siempre siempre debe verificar a cualquier contratista usted mismo. A menudo tiene mucha influencia con este tipo de contratistas porque, básicamente, siempre puede responsabilizar al transportista si no se desempeñan bien ... lo que nos lleva a los transportistas que no recomiendan contratistas por esa única razón.El ajustador de personal o el ajustador independiente asignado a su reclamo trabajará con cualquier contratista que contrate siempre que lo reemplace con un tipo y calidad similares y se encuentren dentro de los estándares de la industria en lo que respecta a los precios. Si firma un contrato con un contratista con licencia, ya sea suyo o de un proveedor preferido, su nombre también puede incluirse en el borrador que se le entregue.  

SI CONTRATA A SU CONTRATISTA, INDIQUE AL AJUSTADOR QUE DESEA EL CHEQUE CONJUNTO CON EL NOMBRE DEL CONTRATISTA QUE SE EMITIRÁ A USTED O SU BANCO. La mejor forma de controlar a un contratista es controlar los fondos. Su banco actuará básicamente como un servicio de depósito en garantía para los fondos del proyecto y usted y el contratista deberán proporcionar prueba de las reparaciones antes de que se liberen los fondos.  

No conozco ninguna compañía de seguros que proporcione "gestores de proyectos" a cualquier siniestro. El transportista puede emplear ingenieros, consultores de construcción, consultores de contenido o cualquier otro experto que puedan necesitar para llegar a un acuerdo con usted. La clave es trabajar con su proveedor ... si siente que no lo están tratando bien, vaya al supervisor del ajustador ... luego a su supervisor ... no se apresure a contratar a un ajustador público como puede contratarlos siempre en cualquier etapa de un reclamo. Solo asegúrese de comprender cómo se les paga y exactamente lo que van a hacer por usted. Asegúrese de comprender lo que dice su contrato sobre qué contratista puede utilizar para sus reparaciones. Los ajustadores públicos son muy útiles pero tienen un precio.

Espero que haya sido útil.

Suponiendo que la Compañía de Seguros haya acordado pagar, en cuanto a a quién se le hará el pago, todo depende; si, por ejemplo, se trataba de una hipoteca o un préstamo registrado en la propiedad, la Compañía de Seguros les haría el pago directamente, enviando el saldo del contenido a la persona nombrada en la póliza.

Epicteto tiene razón, pero hay otro aspecto a considerar. ¿Tenía "seguro de valor de reemplazo o seguro de valor real? El reemplazo será mejor en la mayoría de los casos".