Das Einlagengeschäft in den Vereinigten Staaten hat zwei wesentliche und unterschiedliche Funktionen. Banken sind natürlich ein wesentlicher Bestandteil der Kapitalbildung. Dies liegt daran, dass sie die Ersparnisse der Menschen einsammeln und diese Ersparnisse in langfristige Anlagen investieren können, wodurch die Menschen die Möglichkeit haben, ihr Geld zu verzinsen.
Die Hauptfunktion besteht darin, dass Banken durch die Vergabe von Krediten Einlagen schaffen. Dies geschieht entweder durch Kredite oder durch Investitionen. Dies ist die wichtigste und speziellste Aufgabe von Banken in den Vereinigten Staaten und anderen Banken in der westlichen Welt. Aus wirtschaftlicher Sicht ist es auch die wichtigste Funktion, da Einlagen das formelle Tauschmittel des Landes sind.
Es gibt Menschen und Gruppen, die der Meinung sind, dass die Vermögensbildungsaktivitäten innerhalb der Banken und ihre Funktion der Einlagenbildung eigentlich getrennt werden sollten. Viele Leute halten das Mischen dieser beiden Funktionen für falsch. Darüber hinaus scheint es in den USA trotz der Bankenkrise von 2008 so gut wie unwahrscheinlich, dass es jemals zu einer solchen Trennung kommen wird. Die Banken scheinen wieder auf Kurs zu sein, und man vertraut den Banken jetzt wieder.
Die Banken sind letztendlich dafür verantwortlich, was mit dem Geld der Menschen passiert, und treffen daher keine Maßnahmen, um sicherzustellen, dass die Menschen weiterhin den Banken vertrauen und weiterhin Einlagen platzieren können. Ohne Einlagen würde die Wirtschaft so gut wie zusammenbrechen und die Vereinigten Staaten würden erneut vor einem Zusammenbruch des Bankensystems stehen. Nur eine Verstaatlichung würde dies beheben, aber in den Vereinigten Staaten ist es unglaublich unwahrscheinlich, dass so etwas passiert.