Es gibt eine Reihe von Methoden, mit denen die Zentralbank die Geschäftsbanken kontrolliert, aber zuerst müssen wir verstehen, was wir unter Kontrolle einer Bank verstehen. Da wir alle wissen, dass die Kreditvergabe oder Kreditvergabe das Hauptgeschäft einer Bank ist, kann die Zentralbank eine Geschäftsbank nur kontrollieren, indem sie die Höhe der von einer Geschäftsbank vergebenen Kredite kontrolliert. Diese Funktion der Zentralbank wird als Kreditkontrolle bezeichnet. Die verschiedenen Maßnahmen der Zentralbank zur Kreditkontrolle sind in zwei Hauptbereiche unterteilt:

• Quantitative Tools

• Qualitative Tools

QUANTITATIVE WERKZEUGE:

All jene Methoden, die versuchen, das Volumen des Kreditgeldumlaufs zu kontrollieren, fallen unter diese Rubrik. Folgende Methoden sind enthalten:

1. Bankzinspolitik: Der Bankzinssatz ist der Zinssatz, der von der Zentralbank für die Wiederdiskontierung von Wechseln berechnet wird. Die Zinspolitik der Bank besteht darin, den Zinssatz entsprechend der inflationären oder deflationären Situation zu erhöhen oder zu senken.
   
   Bei einer Zinserhöhung müssen die Banken hohe Zinsen in Form von Zinsen an die Zentralbank zahlen und haben nicht genügend Mittel für die Kreditvergabe.
2. Offenmarktgeschäft: Bei dieser Methode geben die Zentralbanken Staatsanleihen an die Geschäftsbanken aus, für die sie an die Zentralbank zahlen müssen. Dies führt zu einer Begrenzung der Mittel für die Geschäftsbanken und sie können keine weiteren Kredite vergeben.
3. Variable Mindestreservepflicht: In jedem Land sind alle planmäßigen Geschäftsbanken verpflichtet, einen festen Prozentsatz ihrer Reserven bei der Zentralbank zu halten. In Pakistan beträgt die Quote 5 %. Es gibt verschiedene Verwendungen dieser Reserven, und die wichtigste ist die Kreditkontrolle.
4. Kredithöchstgrenze: Es soll eine Obergrenze für die Kreditvergabe der Geschäftsbanken eingehalten werden, deren Überschreitung schwere finanzielle Sanktionen nach sich zieht.

QUALITATIVE WERKZEUGE:

Mit Hilfe dieser Instrumente kann die Zentralbank sicherstellen, dass Kredite in der richtigen Höhe an die richtigen Wirtschaftssektoren vergeben werden. Es gibt vier qualitative Instrumente:

1. Selektive Kreditkontrolle: Die Zentralbank sorgt dafür, dass das Kreditgeld in die verdienten Hände gelangt.
2. Moralische Überzeugung: Die Zentralbank überzeugt die Geschäftsbanken moralisch, im Interesse des nationalen Wohlstands und der wirtschaftlichen Stärke des Landes zu arbeiten.
3. Werbung: Die Zentralbank informiert alle geplanten Banken über die wirtschaftlichen Bedürfnisse der Nation und die zu befolgenden Verfahren, um diese zu erfüllen.
4. Direkte Maßnahmen: Falls die Geschäftsbanken nicht gemäß der Charta der Zentralbank arbeiten, ergreift die Zentralbank direkte Maßnahmen in Form von Finanzsanktionen und anderen Strafen.