Существует ряд методов, с помощью которых центральный банк контролирует коммерческие банки, но прежде всего мы должны понять, что мы имеем в виду под контролем банка. Поскольку все мы знаем, что предоставление кредита или ссуды является основным видом деятельности банка, центральный банк может контролировать коммерческий банк только путем проверки суммы кредита, выданного коммерческим банком. Эта функция центрального банка известна как кредитный контроль. Различные меры, используемые центральным банком для контроля за кредитом, делятся на две основные части:

• Количественные инструменты

• Качественные инструменты

КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:

Под эту категорию подпадают все те методы, которые пытаются контролировать объем кредитного денежного обращения. Включены следующие методы:

1. Политика банковской ставки : Банковская ставка - это процентная ставка, взимаемая Центральным банком при повторном учете переводных векселей. Политика процентных ставок банка заключается в увеличении или уменьшении процентной ставки в зависимости от инфляционной или дефляционной ситуации.
   
   Когда ставка повышается, банки должны платить центральному банку крупную сумму в виде процентов и не имеют достаточно средств для кредитования.
2. Операции на открытом рынке: согласно этому методу центральные банки выпускают государственные ценные бумаги коммерческим банкам, за которые они должны платить центральному банку. Это приводит к ограничению средств коммерческих банков, и они не могут кредитовать дальше.
3. Требование переменных резервов: в каждой стране все зарегистрированные коммерческие банки в обязательном порядке обязаны хранить фиксированный процент своих резервов в центральном банке. В Пакистане это соотношение составляет 5%. Эти резервы используются по-разному, и наиболее важным из них является кредитный контроль.
4. Кредитный потолок: удерживает верхний предел кредитов, предоставляемых коммерческими банками, нарушение которого приводит к серьезным финансовым санкциям.

КАЧЕСТВЕННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:

С помощью этих инструментов центральный банк может убедиться, что кредит предоставляется нужным секторам экономики в нужной сумме. Есть четыре качественных инструмента:

1. Выборочный кредитный контроль: центральный банк гарантирует, что кредитные деньги попадают в достойные руки.
2. Моральное убеждение: Центральный банк морально убеждает коммерческие банки работать в интересах национального процветания и экономической мощи страны.
3. Публичность: Центральный банк информирует все запланированные банки об экономических потребностях страны и процедурах, которым необходимо следовать, чтобы удовлетворить их.
4. Прямые действия: в случае, если коммерческие банки не работают в соответствии с уставом центрального банка, центральный банк принимает прямые меры в виде финансовых санкций и других наказаний.