В
банки, деятельность которых в основном влияют на объем денежной массы, называются
коммерческими нары, потому что в первые дни, большинство банковских заемщиков были
заняты в торговле , а не производство. Эти банки выполняют
множество сервисных функций. Мой банк ежемесячно получает мою зарплату,
позволяет мне выписывать чеки на счет и присылает мне выписку в
конце месяца. Но это малоинтересная и не очень прибыльная
операция. Жизненная сила коммерческого банкинга - это кредитование - определение размера
потенциальных заемщиков и предоставление им денег по определенной цене.
Что происходит, когда банк дает ссуду? Компания подает заявку на ссуду в
размере 1 миллиона долларов, и банк соглашается. Компания дает банку бумажку, в которой
обещает выплатить ссуду, скажем, через шесть месяцев. Банк добавляет
компании 1 миллион долларов на ее текущий счет. Денежная
масса увеличивается. Когда наступает время платежа, если кредит не
будет продлен, погашение производится путем вычета 1 миллиона долларов с
текущего счета компании. Главный принцип прост: предоставление
ссуды создает деньги, а погашение ссуды их погашает.
Выглядит это очень просто и выгодно - банк просто
росчерком пера создает деньги . Так почему бы не заработать как можно больше денег?
Трудности с этой идеей является то , что , когда люди и компании имеют
текущие счета, они могут использовать их. Помимо выписки
чеков, они могут захотеть снять часть своего депозита наличными. Таким образом,
банк должен иметь немного наличных в хранилище и место, где можно
было бы получить их в случае необходимости. Короче говоря, у банка должны быть резервы.
Что такое резервы конкретно? Они частично состоят из валюты (банкноты
и монеты), хранящейся в банке для удовлетворения повседневных потребностей. Однако большинство
резервов принимает форму депозитов (текущих счетов)
в Федеральной резервной системе. Все национальные банки должны быть участниками
системы, и ФРС требует, чтобы они имели резервы, равные определенному
проценту от их депозитов. Кроме того, в соответствии с
Законом о денежно-кредитном контроле 1980 года все банки и сберегательные учреждения, как члены, так и
не члены, должны иметь определенный процент своих депозитов в качестве
резервов и должны регулярно отчитываться об этом перед ФРС. Этот «определенный
процент», минимальное соотношение законных резервов к депозитам до востребования, составляет
обычно называется резервным требованием.
Если объем их депозитов до востребования уже настолько велик, что у
банков есть достаточные резервы для удовлетворения требований по резервированию, они не
могут создавать депозиты до востребования, так как это приведет к тому, что
соотношение резервов к депозитам до востребования упадет ниже минимальный правовой уровень.
С другой стороны, если у банков более чем достаточно резервов для выполнения
требований по резервированию, они могут расширить свои ссуды и инвестиции,
создав дополнительные депозиты до востребования.
В последнее время я не доверяю банкам, потому что они хотят иметь очень большой процент. Для меня это нехорошо. Некоторое время назад я нашел в Интернете ссуды до зарплаты в Соединенных Штатах Америки . Эта услуга является посредником между заемщиком и лицом, желающим занять деньги на выгодных условиях. Вчера я подал заявку и сегодня получил наличные на свой банковский счет. Это очень удобно и быстро. Что вы думаете о моем методе?