Quelles sont les fonctions de base des banques commerciales ?

1. Recevoir des dépôts :
C'est la fonction principale des banques commerciales de collecter l'épargne des particuliers et des entreprises. Ils offrent différents types de dépôts pour la facilité des clients.

I. Compte courant ou dépôts à vue :
Tout montant peut être retiré de ce compte à tout moment et sans préavis. Aucun intérêt n'est autorisé sur ce type de compte.
II. Compte d'épargne :
    Ce type de compte de dépôt qui est généralement détenu par le groupe de la classe moyenne. Le
    compte d'épargne porte un taux d'intérêt inférieur.
III. Dépôt fixe:
Le montant ne peut pas être retiré avant la date future fixée dans ce type de dépôt. Un intérêt élevé est autorisé dans le dépôt fixe qui est différent selon la période.

2. Faire avancer les prêts :
C'est la fonction importante de la banque commerciale. Le crédit est accordé au peuple de différentes manières.
(a.) : Faire des prêts :
      Il existe trois types de prêts accordés aux emprunteurs.
I. Prêts à court terme :
      Ces prêts sont consentis pour une période de six mois à un an. Taux d'intérêt élevé
      est facturé sur ce type de comptes.
II. Prêts à moyen terme : Les
      prêts de un à cinq ans sont appelés prêts à moyen terme.
iii : Prêts à long terme :
        Les prêts qui sont avancés pour la période supérieure à dix ans sont des prêts à long terme.
(b.) : Découvert bancaire : Les
        banques permettent à leurs clients de confiance de retirer plus que le dépôt qu'ils ont en
      banque. La banque facture des intérêts sur le découvert.
(c.) : Crédit en espèces : La
        banque accorde également un crédit sur des biens immobiliers et des intérêts sont facturés par la
        banque.
(d.) : Escompte des effets :
        C'est la source de revenu de la banque pour escompter les lettres de change. Ils facturent des
        intérêts nominaux et n'escomptent que les lettres de change réputées et claires.

Les banques jouent un rôle très important pour le développement économique du pays. L'importance peut être examinée comme suit :
1. Augmentation de l'épargne : les gens y déposent leur épargne dans les banques et la banque verse un profit raisonnable sur cette épargne.

2. Augmentation de l'investissement : L'argent collecté par la banque est prêté à l'homme d'affaires et à l'industriel. L'augmentation de l'investissement augmente le niveau d'emploi.
3. Augmentation de l'emploi : Les banques avancent des prêts aux investisseurs. Par conséquent; les unités industrielles sont installées dans différentes parties du pays. Ainsi, le niveau d'emploi est augmenté.

4. Transfert d'argent : Lorsque les gens veulent transférer leur argent d'un endroit à un autre, ils obtiennent un chèque de voyage et la traite bancaire de la banque.
5. Prêt au gouv. : Lorsque le gouv. a besoin de fonds pour mener à bien les programmes de travaux publics, les banques lui accordent des prêts.

6. Formation de capital : le processus de formation de capital s'achève avec le financement des banques commerciales. Les banques augmentent donc la formation de capital.
7. Développement équilibré : lorsque les banques accordent des prêts aux zones les moins développées, les chances de progrès et de développement sont augmentées dans les zones.
8. L'épargne en métaux Lorsque les paiements sont effectués au moyen de billets de banque et d'instruments de crédit, les métaux précieux sont épargnés.
9. Conclusion : les banques sont l'épine dorsale du développement économique de tout pays. Un système bancaire planifié est indispensable à la croissance économique et au développement du pays.

La banque commerciale est essentiellement un type d'intermédiaire financier. Il est aussi parfois appelé banque d'affaires. Ce type de banque s'occupe des dépôts et des prêts des sociétés ou des grandes entreprises. Elle est également différente de la banque de détail car elle ne fournit pas de services financiers directs aux consommateurs. Les fonctions des banques commerciales sont les suivantes :

- Lever des fonds en collectant les dépôts des entreprises et des consommateurs.

- Accepter les dépôts chèques, les dépôts d'épargne et les dépôts à terme, etc. des entreprises et des particuliers.

- Octroi de prêts aux entreprises et aux particuliers.

- Achat et vente d'obligations d'entreprises et d'États.

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Ii) Fonctions secondaires
Outre les fonctions principales d'acceptation de dépôts et de prêt d'argent, les
banques remplissent un certain nombre d'autres fonctions appelées
fonctions secondaires . Celles-ci sont les suivantes –

a) Émettre des lettres de crédit, des chèques de voyage, des notes circulaires, etc.
B) Assurer la garde des objets de valeur, des documents importants et des
     valeurs mobilières en fournissant des coffres-forts ou des casiers ;
c) Fournir aux clients des facilités de change.
D) Transférer de l'argent d'un endroit à un autre ; et d'une
    succursale à une autre succursale de la banque.
E) Garantie permanente au nom de ses clients, pour faire
    paiements pour l'achat de marchandises, de machines, de véhicules, etc.
F) Collecte et fourniture d'informations commerciales;
g) émettre des traites à vue et des ordres de paiement ; et
h) Fournir des rapports sur la solvabilité des clients.

Une banque commerciale est une institution financière qui reçoit des dépôts de personnes et les prête à des personnes dans le besoin sous forme de prêt dans le but de réaliser des bénéfices en facturant des intérêts. Ainsi, sur la base de cette définition, ses principales fonctions sont l'acceptation de dépôts sous forme de courant Dépôts, dépôts d'épargne et dépôts à terme où, à l'aide de ces dépôts, il accorde des prêts aux personnes dans le besoin sous différentes formes, telles que l'ouverture d'un compte de prêt, l'escompte de lettres de change, découvert, prêt à long, court et moyen terme sur la base de différents titres après avoir rempli tous les documents satisfaisants pour ses clients dignes de confiance et le grand public. Pour l'avancement des prêts, il utilise les critères de base des 3C en vérifiant le caractère du client, la capacité du client et le capital client. Ainsi,en conclusion, on peut dire que la fonction principale de la banque commerciale est "l'acceptation des dépôts" (son passif et ses capitaux extérieurs) et "l'avance des prêts" (ses actifs) où elle peut également utiliser ces dépôts pour les investir dans différents projets financiers par exemple, il peut les investir dans l'achat de titres, etc.

Les banques commerciales sont connues pour exercer un certain nombre de fonctions, notamment des prêts prolongés à court terme, l'émission de billets de banque, des lettres de crédit et l'acceptation de factures. Ils reçoivent des dépôts car c'est la fonction principale d'une banque commerciale de collecter l'épargne des entreprises ainsi que des particuliers. Ils offrent également de nombreuses facilités de dépôt aux particuliers. Ces dépôts peuvent prendre la forme de dépôts à vue ou à vue, de compte d'épargne ou de dépôt à terme.

Une autre fonction des banques commerciales est qu'elles fournissent du crédit aux personnes. Ces prêts peuvent être à court terme ou à long terme. Les banques offrent également aux clients la possibilité de retirer plus d'argent qu'ils n'en ont sur leurs comptes et de facturer des intérêts dessus. Cette facilité est connue sous le nom de découvert bancaire.

L'octroi de crédit en espèces et l'escompte de factures sont une autre fonction assurée par les banques commerciales.

Émettre des lettres de crédit, des chèques de voyage, assurer la garde de documents de valeur et importants, transférer de l'argent d'un endroit à un autre, émettre des traites à vue et des ordres de paiement.

Une banque commerciale est présente dans tous les pays de cette planète et propose des services très variés. Les services fournis par les banques sont si nombreux qu'il est difficile d'imaginer une vie sans eux.

Une banque a été créée à l'origine dans le but de garder l'argent des gens et d'en tirer des bénéfices en le prêtant aux nécessiteux. Depuis sa création cependant, la banque a conservé ce service mais a ajouté une douzaine de services supplémentaires.

Les banques commerciales offrent aujourd'hui à leurs utilisateurs des services de financement automobile qui est une autre forme de prêt ; Cependant, un utilisateur bénéficie de plus de luxe en matière de dépenses. Depuis l'introduction des cartes visa, la banque commerciale est devenue une industrie totalement nouvelle.

Fournir et donner aux gens le pouvoir de dépenser et de rembourser les banques lorsqu'elles sont viables. Cela contribue non seulement à l'augmentation du pouvoir d'achat, mais cela augmente l'économie du pays dans son ensemble. Avec des guichets automatiques partout, il n'est pas nécessaire pour les gens d'aujourd'hui de prendre le risque de transporter de l'argent et a ainsi lancé la culture de l'argent plastique.

Dans certains pays, les banques commerciales fournissent les services de paiement des factures de services publics, ce qui ajoute à la commodité offerte par le secteur bancaire. Au fur et à mesure que la technologie progresse, les banques ont également amélioré leur technique consistant à fournir davantage de services, les services bancaires par Internet étant les plus récents. Le rôle et l'importance des banques sont incontestables dans le monde d'aujourd'hui et il est impensable d'avoir un monde sans elles.

Les banques commerciales sont des intermédiaires dans l'économie entre ceux qui peuvent avoir des liquidités ou des capitaux excédentaires et ceux qui ont besoin de capitaux pour développer leur entreprise ou les individus qui peuvent avoir besoin de monétiser leurs revenus futurs aujourd'hui. Grâce à ce processus, la nation facilite l'expansion de la formation de capital et la production de biens et de services. La banque commerciale est comme une machine de récolte et de distribution de l'économie. Plus les machines sont fines et fiables, plus elles facilitent une croissance régulière de l'économie.
Mesfin Ayenew

1.Réception de dépôts du public
2.Prêt d'argent au commerce, au commerce et à l'industrie.
3.Création de crédits dans la société et l'économie.

Les fonctions d'une banque commerciale sont divisées en deux catégories :
I) Fonctions principales et
ii) Fonctions secondaires, y compris les fonctions d'agence.
I) Fonctions principales :
Les fonctions principales d'une banque commerciale comprennent :
A) l'acceptation de dépôts ; et
b) octroyer des prêts et des avances ;
a) Accepter les dépôts
L'activité la plus importante d'une banque commerciale est de mobiliser les
dépôts du public. Les personnes qui ont des revenus excédentaires et de l'
épargne trouvent pratique de déposer les montants auprès des banques.
Selon la nature des dépôts, les fonds déposés auprès de la
banque rapportent également des intérêts. Ainsi, les dépôts auprès de la banque augmentent
avec les intérêts gagnés. Si le taux d'intérêt est plus élevé, le public
est incité à déposer plus de fonds auprès de la banque. Il y a aussi la
sécurité des fonds déposés à la banque.
B) Octroi de prêts et avances
La deuxième fonction importante d'une banque commerciale est d'octroyer des
prêts et avances. Ces prêts et avances sont accordés aux
membres du public et à la communauté des affaires à un
taux d'intérêt plus élevé que celui autorisé par les banques sur divers comptes de dépôt.
Le taux d'intérêt appliqué aux prêts et avances varie en
fonction de l'objet, de la période et du mode de remboursement.
La différence entre le taux d'intérêt autorisé sur les dépôts
et le taux appliqué sur les prêts est la principale source de
revenu d'une banque .
I) Prêts
Un prêt est accordé pour une durée déterminée. Généralement,
les banques commerciales accordent des prêts à court terme. Mais les prêts à terme, les
fonctions des banques commerciales :: 23
qui est, prêt pour plus d'un an, peuvent également être accordées.
L'emprunteur peut retirer la totalité de la somme en forfait
ou en plusieurs fois. Cependant, des intérêts sont facturés sur le
montant total du prêt. Les prêts sont généralement accordés contre la
garantie de certains actifs. Un prêt peut être remboursé soit en
une seule fois, soit en plusieurs fois.
ii) Avances
Une avance est une facilité de crédit accordée par la banque à ses
clients. Il diffère du prêt en ce sens que les prêts peuvent
être accordés pour une période plus longue, mais les avances sont normalement
accordées pour une courte période. En outre, le but de l'
octroi d'avances est de répondre aux besoins quotidiens
de l'entreprise. Le taux d'intérêt appliqué aux avances varie
d'une banque à l'autre. Des intérêts sont facturés uniquement sur le montant
retiré et non sur le montant sanctionné.
Modes d'aide financière à court terme Les
banques accordent une aide financière à court terme sous forme de crédit de trésorerie, de
découvert et d'escompte de factures.
A) Crédit en espèces
Le crédit de trésorerie est un arrangement par lequel la banque permet à l'
emprunteur de retirer des montants jusqu'à une limite spécifiée. Le montant est
crédité sur le compte du client. Le client peut
retirer cette somme au fur et à mesure de ses besoins. Des intérêts sont prélevés
sur le montant effectivement retiré. Le crédit en espèces est accordé selon les
termes et conditions convenus avec les clients.
B) Découvert Le
découvert est également une facilité de crédit accordée par la banque. Un client
qui a un compte courant auprès de la banque est autorisé à retirer
plus que le montant du solde créditeur de son compte. C'est un
arrangement temporaire. Facilité de découvert avec une limite spécifiée
est autorisée soit sur la sécurité des biens, soit sur la sécurité personnelle,
soit les deux.
C) L'escompte des
effets Les banques fournissent des financements à court terme en escomptant les effets, c'est-à-dire en
effectuant le paiement du montant avant la date d'échéance des effets
après déduction d'un certain taux d'escompte. Le parti obtient les
fonds sans attendre la date d'échéance des factures. En
cas de refus d'une facture à l'échéance, la banque pourra récupérer
le montant auprès du client.
Ii) Fonctions secondaires
Outre les fonctions principales d'acceptation de dépôts et de prêt d'argent, les
banques remplissent un certain nombre d'autres fonctions appelées fonctions secondaires.
les fonctions. Celles-ci sont les suivantes -
a) Émettre des lettres de crédit, des chèques de voyage, des notes circulaires, etc.
B) Assurer la garde des objets de valeur, des documents importants et des
valeurs mobilières en fournissant des coffres-forts ou des casiers ;
c) Fournir aux clients des facilités de change.
D) Transfert d'argent d'un endroit à un autre ; et d'une
succursale à une autre succursale de la banque.
E) Garantie permanente au nom de ses clients, pour effectuer des
paiements pour l'achat de marchandises, machines, véhicules, etc.
F) Collecte et fourniture d'informations commerciales ;
g) émettre des traites à vue et des ordres de paiement ; et,
h) Fournir des rapports sur la solvabilité des clients.

Les banques commerciales étant une partie très importante et essentielle de l'économie du pays, il est prouvé qu'elles font partie du corps. Sans banques commerciales, un pays est comme un corps sans sang. Quelques points importants sont donnés ci-dessous :
Formation de capital : La banque commerciale en obtenant des dépôts et en les prêtant accumule le capital et de cette manière, le capital est formé.

Il existe différents rôles des banques et certains d'entre eux sont les suivants :

Tout d'abord, les banques commerciales sont chargées d'émettre des billets de banque qui sont les billets à ordre et payables au porteur sur demande. Deuxièmement, les banques commerciales traitent les paiements par virement télégraphique. Troisièmement, ces banques émettent des chèques bancaires et des traites bancaires. Ils n'achètent pas de titres risqués mais ils peuvent acheter des titres sans risque comme des bons du Trésor. Les banques commerciales jouent un rôle important dans le commerce en fournissant des lettres de crédit et des garanties. Ils fournissent des services aux consommateurs pour économiser leurs dépôts dans les banques. Les banques commerciales sont également impliquées dans le change de devises. Par conséquent, les banques commerciales jouent de nombreux rôles dans tous les États.

Collecte de dépôts à intérêt
Prêt à intérêt
Investissement avec intérêt
Commerce extérieur / Commerce international et financement à intérêt
Garantie bancaire
Services de change Services de
transfert d'argent Services de
gestion de trésorerie