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Pour savoir quand vous recevrez de l'argent de votre compte de participation aux bénéfices, vous devrez contacter Merrill Lynch ; cela vous aidera à vérifier les politiques et les règles de Wal-Mart. À moins que vous ne soyez absolument désespéré pour l'argent, cela peut valoir la peine de le verser sur votre compte 401K (ce qui est une chose complètement différente du partage des bénéfices), ou même dans un ISA. Si vous vous contentez de le retirer, vous constaterez qu'il sera taxé et qu'il y aura également des frais à payer.
Un 401K est un régime d'épargne-retraite qui a été introduit aux États-Unis dans les années 80 comme alternative aux régimes de retraite traditionnels. Les employeurs continuent de cotiser, mais le fardeau de la responsabilité de leur propre pension s'est déplacé vers le travailleur. Il y a environ 60% des Américains qui approchent de l'âge de la retraite et qui ont ce type de compte.
Le problème avec ces comptes, cependant, est que la première vague de travailleurs retraités qui ont adhéré au régime constate qu'ils ne reçoivent pas autant d'argent que prévu parce que les plans semblent échouer. En février de cette année, le Wall Street Journal déclarait que "le ménage médian dirigé par une personne âgée de 60 à 62 ans avec un compte 401K a moins du quart de ce qui est nécessaire... pour maintenir son niveau de vie à la retraite".
Les employés, cependant, peuvent choisir où investir leur épargne, généralement dans une sélection de fonds communs de placement qui se concentrent sur les actions, les obligations et le marché monétaire. Les employés peuvent également, s'ils le souhaitent, acheter des actions de l'entreprise pour laquelle ils travaillent et déplacer leur argent où ils le souhaitent. Évidemment, plus vous êtes renseigné sur les investissements, plus vous aurez de chances de faire un bon rendement, mais il y a toujours des risques.