La banque de dépôt aux États-Unis a deux fonctions principales et distinctes. Les banques sont bien entendu un élément essentiel de la formation de capital. C'est parce qu'ils sont capables de collecter l'épargne des gens et de placer ces économies dans des investissements à long terme, donnant aux gens la possibilité de gagner des intérêts sur leur argent.
La fonction principale est que les banques créent des dépôts grâce à l'octroi de crédit. Cela se fait soit par des prêts, soit par des investissements. C'est le devoir principal et le plus spécifique des banques aux États-Unis et d'autres banques trouvées dans le monde occidental. Du point de vue économique, c'est aussi la fonction la plus importante, car les dépôts sont le moyen d'échange formel du pays.
Il y a des personnes et des groupes qui pensent que les activités de formation de capital au sein des banques et leur fonction de création de dépôts devraient en fait être séparées. Beaucoup de gens considèrent que mélanger ces deux fonctions est faux. De plus, il semble peu probable qu'une telle séparation se produise un jour aux États-Unis malgré la crise bancaire de 2008. Les banques semblent être sur la bonne voie et les gens reprennent confiance dans les banques.
Les banques sont en fin de compte responsables de ce qui arrive à l'argent des gens, et par conséquent, elles ne prennent pas de mesures pour s'assurer que les gens peuvent continuer à faire confiance aux banques et continuer à faire des dépôts. Sans dépôts, l'économie s'effondrerait pratiquement et les États-Unis seraient à nouveau confrontés à un effondrement du système bancaire. Seule la nationalisation réglerait ce problème, mais aux États-Unis, il est incroyablement peu probable que quelque chose comme ça se produise.