Qu'est-ce que la création de crédit ?

L'une des fonctions importantes de la banque commerciale est la création de crédit. La création de crédit correspond aux multiples expansions des dépôts à vue des banques. C'est un secret de polichinelle maintenant que les banques avancent une grande partie de leurs dépôts aux emprunteurs et gardent de plus petites parties des dépôts aux clients sur demande. Même dans ce cas, les clients des banques sont pleinement convaincus que les dépôts du déposant dans les banques sont tout à fait sûrs et peuvent être retirés sur demande. Les banques exploitent cette confiance de leurs clients et étendent les prêts beaucoup plus longtemps que le montant des dépôts à vue qu'elles possèdent. Cette tendance des banques commerciales à accroître leurs dépôts à vue comme un multiple de leur réserve de trésorerie excédentaire est appelée création de crédit.
La banque unique ne peut pas créer de crédit. C'est le système bancaire dans son ensemble qui peut augmenter les prêts de plusieurs fois ses réserves de liquidités excédentaires. De plus, lorsqu'un prêt est accordé à un particulier ou à une entreprise, il n'est pas accordé en espèces. La banque ouvre un compte de dépôt au nom de l'emprunteur et lui permet de puiser sur la banque en cas de besoin. Le prêt consenti devient le gain de dépôt d'une autre banque. Les prêts font donc les dépôts et les dépôts font les prêts.

La création de crédit est la fonction la plus importante de la banque commerciale, à l'instar des autres institutions financières, la banque vise à générer des bénéfices en faisant une avance à d'autres. Par conséquent, Some Time Bank est appelée une usine de création de crédit. Tout le monde sait que les gens ne peuvent pas retirer d'argent en simultané, certains avec retrait tandis que d'autres déposent en même temps. Donc, la banque encourage la création de crédit en donnant une avance à d'autres, gardez de petites espèces en réserve pour les sanctions quotidiennes.
Exemple :
Dépôt de la personne A à la banque Rs 10000, et le taux de réserve de trésorerie est de 10 %.
Que la banque ne garde que 10% sur son compte, donne 90 du montant de Rs 10000 à un autre par prêt ou quoi que ce soit... Et donnez le reste à la personne C, pendant que ce processus sera poursuivi jusqu'à ce que la création de crédit soit égale à 10000.
Personne Montant Réserve en espèces (10%) Création de crédit
A 10000 1000 9000
B 9000 900 8100
C 8100 810

Ainsi de suite... .

L'argent liquide est disponible sous forme de billets de banque émis par la banque centrale. L'argent du crédit est le montant convenu de payer plus tard. Il est émis par les banques commerciales et prend la forme de chèques. Les dépôts en espèces et les réserves obligatoires en espèces jouent un rôle important dans l'expansion et la contraction de la monnaie de crédit. L'expansion du crédit se fait au moyen de chèques. Supposons maintenant qu'une personne dépose des roupies. 1000/= avec une banque, dont dix pour cent iront à la banque centrale en tant que réserves obligatoires. Par conséquent, la banque commerciale se retrouve avec 900 roupies à utiliser pour l'octroi de prêts. La partie A qui emprunte ces roupies. 900 achètera des marchandises ou effectuera le paiement à l'autre partie B.

La partie B recevra le chèque de roupies. 900 et le déposer sur le compte auprès de la même banque commerciale. Maintenant, la banque reçoit le dépôt de 900 roupies. Dix pour cent de ce montant ira comme d'habitude à la banque centrale et le reste du montant sera utilisé pour accorder des prêts. La Banque d'Angleterre en est le meilleur exemple. Les banques organisées en sociétés coopératives sont appelées banques coopératives. Ils travaillent sur la coopération mutuelle des membres.

La créaion de crédit fait référence à un pouvoir unitaire des banques de prêts et d'avances. Par conséquent, les dépôts avec un peu d'argent en main les banques peuvent créer un pouvoir d'achat supplémentaire dans une mesure considérable. C'est en raison du pouvoir de création de crédit multiple que les banques commerciales étendent les dépôts secondaires soit par le biais du processus de prêts ou d'investissements.

Une augmentation du montant du dépôt signifie une augmentation de la masse monétaire dans le pays. Les banques peuvent augmenter les dépôts en accordant des prêts et des avances. Ce pouvoir des banques d'augmenter les dépôts par l'expansion de leurs prêts et avances est connu sous le nom de création de crédit.
Albin José.T

Les
banques dont les opérations influencent principalement la masse monétaire sont appelées « bancs
commerciaux », car au début, la plupart des emprunteurs bancaires étaient
engagés dans le commerce plutôt que dans la fabrication. Ces banques remplissent
diverses fonctions de service. Ma banque reçoit mon chèque de règlement tous les mois,
me permet de tirer des chèques sur le compte et m'envoie un relevé à la
fin du mois. Mais c'est une opération peu excitante et peu rentable
. L'élément vital de la banque commerciale est le prêt – évaluer les
emprunteurs potentiels et leur avancer de l'argent à un prix.

Que se passe-t-il lorsqu'une banque accorde un prêt ? Une entreprise demande un prêt de
1 million de dollars et la banque accepte. La société remet à la banque un
papier promettant de rembourser le prêt après, disons, six mois. La banque donne à
l'entreprise un ajout de 1 million de dollars à son compte courant. La
masse monétaire augmente. Au moment du paiement, sauf
renouvellement du prêt , le remboursement s'effectue par prélèvement d'un million de dollars sur le
compte courant de l' entreprise. Le principe central est simple : faire un
prêt crée de l'argent, tandis que rembourser un prêt éteint de l'argent.

Cela semble très facile et rentable - la banque crée simplement de l'argent d'un
trait de stylo. Alors pourquoi ne pas créer le plus d'argent possible ? La
difficulté avec cette idée est que lorsque les personnes et les entreprises ont
des comptes chèques, elles sont susceptibles de les utiliser. En plus d'émettre des
chèques, ils peuvent vouloir retirer une partie de leur dépôt en espèces. Ainsi, une
banque doit avoir de l'argent dans le coffre-fort et un endroit où elle peut aller chercher
plus d'argent si nécessaire. Bref, une banque doit avoir des réserves.

Que sont concrètement les réserves ? Ils se composent en partie de devises (billets
et pièces) détenues en banque pour répondre aux besoins quotidiens. La plupart des
réserves, cependant, prennent la forme de dépôts (comptes chèques) auprès de
la Réserve fédérale. Toutes les banques nationales doivent être membres du
système et la Fed les oblige à avoir des réserves égales à un
pourcentage spécifié de leurs dépôts. De plus, en vertu de la
loi de 1980 sur le contrôle monétaire , toutes les banques et institutions d'épargne, qu'elles soient membres ou
non, doivent porter un certain pourcentage de leurs dépôts en
réserves et doivent en faire rapport régulièrement à la Fed. Ce « certain
pourcentage », le ratio réserves légales minimales/dépôts à vue, est
généralement appelée réserve obligatoire.

Si le volume de leurs dépôts à vue est déjà si important que les
banques ont juste assez de réserves pour satisfaire les réserves obligatoires, elles
ne peuvent créer aucun dépôt à vue, car cela entraînerait une
baisse du ratio réserves/dépôts à vue niveau minimum légal.
En revanche, si les banques disposent de réserves plus que suffisantes pour couvrir
les réserves obligatoires, elles peuvent étendre leurs prêts et leurs investissements en
créant des dépôts à vue supplémentaires.

Récemment, je ne fais pas confiance aux banques parce qu'elles veulent avoir un très gros pourcentage. Ce n'est pas bon pour moi. Il y a quelque temps, j'ai trouvé des prêts sur salaire en ligne aux États-Unis d'Amérique . Ce service est un intermédiaire entre l'emprunteur et une personne qui souhaite emprunter de l'argent à des conditions avantageuses. Hier, j'ai postulé et aujourd'hui j'ai reçu de l'argent sur mon compte bancaire. C'est très pratique et rapide. Que pensez-vous de ma méthode ?