Il existe un certain nombre de méthodes par lesquelles la banque centrale contrôle les banques commerciales, mais tout d'abord, nous devons comprendre ce que nous entendons par contrôler une banque. Comme nous savons tous que l'octroi de crédit ou de prêt est l'activité principale d'une banque, la banque centrale ne peut contrôler une banque commerciale qu'en contrôlant le montant du crédit émis par une banque commerciale. Cette fonction de la banque centrale est connue sous le nom de contrôle du crédit. Les différentes mesures utilisées par la banque centrale pour contrôler le crédit se divisent en deux grands axes :

• Outils quantitatifs

• Outils qualitatifs

OUTILS QUANTITATIFS :

Toutes les méthodes qui tentent de contrôler le volume de la circulation de la monnaie de crédit relèvent de ce chef. Les méthodes suivantes sont incluses :

1. Politique de taux d'escompte : Le taux d'escompte est le taux d'intérêt appliqué par la Banque centrale sur le réescompte des lettres de change. La politique de taux d'escompte consiste à augmenter ou à diminuer le taux d'intérêt en fonction de la situation inflationniste ou déflationniste.
   
   Lorsque le taux est augmenté, les banques doivent payer une somme importante à la banque centrale sous forme d'intérêts et n'ont pas assez de fonds pour prêter.
2. Opération d'Open Market : selon cette méthode, les banques centrales émettent des titres d'État aux banques commerciales pour lesquelles elles doivent payer à la banque centrale. Il en résulte une limitation des fonds pour les banques commerciales et elles ne peuvent plus prêter.
3. Exigence de réserve variable : dans chaque pays, toutes les banques commerciales répertoriées sont obligatoirement tenues de conserver un pourcentage fixe de leurs réserves auprès de la banque centrale. Au Pakistan, le ratio est de 5%. Il existe diverses utilisations de ces réserves et la plus importante est le contrôle du crédit.
4. Plafond de crédit : Il s'agit de maintenir un plafond de prêts à accorder par les banques commerciales, dont le non-respect entraîne des sanctions financières sévères.

OUTILS QUALITATIFS :

Avec l'aide de ces outils, la banque centrale peut s'assurer que le crédit est accordé aux bons secteurs économiques dans le bon montant. Il existe quatre outils qualitatifs :

1. Contrôle sélectif du crédit : La banque centrale s'assure que l'argent du crédit va entre des mains méritantes.
2. Persuasion morale : La banque centrale persuade moralement les banques commerciales de travailler dans l'intérêt de la prospérité nationale et de la force économique du pays.
3. Publicité : La banque centrale informe toutes les banques programmées des besoins économiques du pays et des procédures à suivre pour y répondre.
4. Action directe : Au cas où les banques commerciales ne travaillent pas conformément à la charte de la banque centrale, la banque centrale prend des mesures directes sous la forme de sanctions financières et d'autres sanctions.