Les banques commerciales ont de nombreux avantages car elles contrôlent une grande partie de l'épargne domestique aux États-Unis et ont beaucoup de pouvoir. Dans le même temps, cependant, il existe également de nombreuses limitations des banques commerciales. Il s'agit des exemples suivants :
- Il peut être plus difficile pour un client d'une banque commerciale de faire approuver une demande de prêt. En effet, la demande devra passer par de nombreux canaux différents et être signée par différents membres du personnel avant de pouvoir être approuvée. Cela peut rendre l'obtention de crédit plus difficile et peut facilement être très frustrant car tout le processus s'allonge.
- Aux États-Unis, toutes les banques doivent suivre un ensemble de règles et de règlements établis par les autorités gouvernementales. Les banques commerciales sont également en mesure de créer leurs propres règles supplémentaires en raison du contrôle et du pouvoir qu'elles exercent au sein de l'économie. Ces normes supplémentaires se trouvent généralement dans le processus de demande de prêt, ce qui peut être très difficile pour de nombreuses personnes qui tentent d'obtenir un crédit.
- Lorsque vous versez votre épargne dans une banque commerciale, il existe un risque que votre argent ne soit pas assuré. Le gouvernement américain a créé l'assurance FDIC qui garantit jusqu'à 100 000 $ de votre épargne afin de vous assurer contre la faillite de la banque ou si d'autres circonstances se présentent. Certaines banques commerciales n'adhèrent pas à cette garantie d'assurance, ce qui oblige certains clients à souscrire leur propre assurance personnelle sur leur épargne.