Derick
La banque centrale est la première source de masse monétaire sous forme de monnaie en circulation. La Reserve Bank of Indian est l'autorité émettrice de billets du pays. La RBI garantit la disponibilité des devises pour répondre aux besoins de transaction de l'économie. Le volume total de monnaie dans l'économie devrait être suffisant pour faciliter les divers types d'activités économiques telles que la production, la distribution et la consommation.
Les banques commerciales sont la deuxième source de masse monétaire. L'argent fourni par les banques commerciales est appelé monnaie de crédit.
Le processus de « Création de crédit » commence lorsque les banques prêtent de l'argent à partir des dépôts primaires. Les dépôts primaires sont les dépôts qui sont déposés dans les banques. En fait, les banques ne peuvent pas prêter la totalité des dépôts primaires car elles sont tenues de maintenir une certaine proportion des dépôts primaires sous forme de réserves auprès de la RBI en vertu de la RBI & Banking Regulation Act. Après avoir maintenu les réserves obligatoires, la banque peut prêter la partie restante des dépôts primaires. Ici, la banque prête l'argent et le processus de création de crédit commence.
Supposons qu'il existe un certain nombre de banques commerciales dans le système bancaire - Banque 1, Banque 2, Banque 3, etc.
Pour commencer, supposons qu'un individu "A" effectue un dépôt de Rs. 100 dans la banque 1. La banque « 1 » est tenue de maintenir une exigence de réserve de trésorerie de 5 % (taux en vigueur) qui est décidée par la politique monétaire de la RBI à partir des dépôts effectués par « A ». La banque "1" est tenue de maintenir une réserve en espèces de Rs. 5 (5% de 100). La banque dispose désormais de fonds prêtables de Rs. 95(100 - 5). Laissez la banque "1" prêter Rs. 95 à un emprunteur ; disons B. La méthode de prêt est la même que la banque 1 ouvre un compte au nom de l'emprunteur par chèque pour le montant du prêt. A la fin du processus des dépôts et des prêts, le bilan de la banque lit comme donné ci - après: -
bilan de la Banque « 1 »
Passif
Montant
Actif
Montant
Dépôts de A
100
Réserve de trésorerie
5
Prêt à "B"
95
Total
100
Total
100
Supposons maintenant que l'argent emprunté à la banque "1" soit versé à l'individu "C" en règlement de ses dettes passées. L'individu "C" dépose l'argent dans sa banque disons, la banque 2. Maintenant, la banque 2 effectue sa transaction bancaire. Il conserve une réserve de trésorerie à hauteur de 5%, soit Rs. 4,75 (5% de 95) et prêter Rs. 90,5 à un emprunteur D. A la fin du processus, le bilan de la Banque 2 ressemblera à :-
Bilan de la Banque "2"
Passif
Montant
Actif
Montant
B'
s dépôts
95
Réserve de trésorerie
4,75
Prêt à "C"
90,5
Total
95
Total
95
Le montant avancé à D retournera finalement au système bancaire, comme décrit dans le cas de B et le processus de dépôts et de création de crédit se poursuivra jusqu'à ce que la réserve auprès des banques soit réduite à zéro. L'image finale qui émergerait à la fin du processus de dépôt et la création de crédit par le système bancaire est présenté dans le bilan consolidé de toutes les banques sont aussi sous: -
Le bilan cumulé des banques
Banque
Passif Dépôts
actifs Crédits
Réserve
Total de l' actif
Banque 1
100
95
5
100
Banque 2
95
90,5
4,75
95
Banque 3
90,5
85,98
4,52
90,5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Banque n
00
00
00
00
Total
2 000
1 900
100
2 000
Il ressort du bilan combiné qu'un dépôt primaire de Rs. 100 dans une banque 1 entraîne la création du dépôt total de Rs. 2 000. Le bilan combiné montre également que les banques ont créé un crédit total de Rs. 2 000. Et a maintenu une réserve de trésorerie totale de Rs.100.Qui équivaut aux dépôts primaires. Le dépôt total créé par les banques commerciales constitue la masse monétaire des banques.
CONCLUSION :-
Pour conclure, nous pouvons dire que la création de crédit par les banques est l'une des sources importantes et uniques pour générer des revenus. Et lorsque les réserves obligatoires augmentent par la banque centrale, cela affectera directement la création de crédit par la banque car alors les fonds prêtables auprès de la banque diminuent et vice versa.
Jayne
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