La banca de depósito en los Estados Unidos tiene dos funciones principales y distintas. Los bancos son, por supuesto, una parte fundamental de la formación de capital. Esto se debe a que pueden recolectar los ahorros de las personas y poner estos ahorros en inversiones a largo plazo, lo que les brinda a las personas la oportunidad de ganar intereses sobre su dinero.
La función principal es que los bancos creen depósitos mediante la extensión del crédito. Esto se hace mediante préstamos o mediante inversiones. Este es el deber principal y más específico de los bancos en los Estados Unidos y otros bancos que se encuentran en todo el mundo occidental. Desde el punto de vista económico también es la función más importante, ya que los depósitos son el medio formal de cambio del país.
Hay personas y grupos que creen que las actividades de formación de capital dentro de los bancos y su función de creación de depósitos deberían separarse. Mucha gente considera que mezclar estas dos funciones está mal. Además, parece que no hay muchas probabilidades de que se produzca una separación como esta en los Estados Unidos a pesar de la crisis bancaria de 2008. Los bancos parecen haber vuelto a la normalidad y la gente ahora está volviendo a confiar en los bancos.
Los bancos son en última instancia responsables de lo que sucede con el dinero de las personas y, por lo tanto, no están tomando medidas para garantizar que las personas puedan seguir depositando su confianza en los bancos y seguir colocando depósitos. Sin depósitos, la economía prácticamente colapsaría y Estados Unidos se enfrentaría una vez más al colapso del sistema bancario. Solo la nacionalización solucionaría esto, pero en los Estados Unidos, es increíblemente improbable que suceda algo así.