¿Qué es la creación de crédito?

Una de las funciones importantes de la banca comercial es la creación de crédito. La creación de crédito son las múltiples expansiones de los depósitos a la vista de los bancos. Ahora es un secreto a voces que los bancos adelantan una parte importante de sus depósitos a los prestatarios y mantienen partes más pequeñas de los depósitos a los clientes a pedido. Incluso entonces, los clientes de los bancos tienen plena confianza en que los depositantes que están en los bancos son bastante seguros y pueden retirarse a pedido. Los bancos explotan esta confianza de sus clientes y amplían los préstamos en mucho más tiempo que la cantidad de depósitos a la vista que poseen. Esta tendencia de los bancos comerciales a expandir sus depósitos a la vista como un múltiplo de su exceso de reserva de efectivo se denomina creación de crédito.
El banco único no puede crear crédito. Es el sistema bancario en su conjunto el que puede aumentar los préstamos en muchas veces su exceso de reservas de efectivo. Además, cuando se adelanta un préstamo a una persona o empresa, no se otorga en efectivo. El banco abre una cuenta de depósito a nombre del prestatario y le permite recurrir al banco cuando sea necesario. El préstamo adelantado se convierte en la ganancia del depósito de algún otro banco. Por tanto, los préstamos hacen depósitos y los depósitos hacen préstamos.

La creación de crédito es la función más importante del banco comercial, al igual que otros institutos financieros, el objetivo del banco es obtener ganancias adelantando a otros. Por lo tanto, Some Time Bank se denomina fábrica de creación de crédito. Todo el mundo sabe que las personas no pueden retirar dinero de forma simultánea, algunas con acento lento mientras que otras depositan al mismo tiempo. Por lo tanto, el banco fomenta la creación de crédito mediante un adelanto a otros, mantenga un pequeño efectivo en la reserva para la sanción diaria.
Ejemplo:
Depósito de la persona A en el banco 10000 rupias y la ración de reserva de efectivo es del 10%.
Que el banco solo mantenga el 10% en su cuenta, dé 90 de la cantidad de Rs 10000 a otro por préstamo o cualquier cosa ... A la persona B, mientras que la persona B deposite esta cantidad en su banco, 9000, nuevamente su banco se quede solo con el 10% de reserva, Y dé el resto a la persona C, mientras que este proceso continuará hasta que la creación de crédito sea igual a 10000.
Persona Cantidad de reserva en efectivo (10%) Creación de crédito
A 10000 1000 9000
B 9000 900 8100
C 8100 810

Y así sucesivamente ... .

El dinero en efectivo está disponible en forma de billetes emitidos por el banco central. El dinero de crédito es la cantidad acordada para pagar posteriormente. Es emitido por bancos comerciales y toma la forma de cheques. Los depósitos en efectivo y los requisitos de reserva en efectivo desempeñan un papel importante en la expansión y contracción del dinero crediticio. La expansión del crédito se realiza mediante el uso de cheques. Ahora suponga que la persona deposita rupias. 1000 / = con un banco, el diez por ciento del cual irá al banco central como requisitos de reserva de efectivo. Por lo tanto, el banco comercial se queda con 900 rupias para utilizarlas para adelantar préstamos. La parte A que pida prestadas estas rupias 900 comprará bienes o hará el pago a la otra parte B.

La parte B recibirá el cheque por rupias. 900 y depositarlo en la cuenta del mismo banco comercial. Ahora el banco recibe el depósito de 900 rupias. Como de costumbre, el diez por ciento de esta cantidad irá al banco central y el resto de la cantidad se utilizará para adelantar préstamos. El Banco de Inglaterra es el mejor ejemplo. Los bancos organizados en sociedades cooperativas se denominan bancos cooperativos. Trabajan en la cooperación mutua de los miembros.

La creación de crédito se refiere a un poder unitario de los bancos de lones y los anticipos, por lo tanto, los depósitos con un poco de efectivo en la mano los bancos pueden crear un poder adquisitivo adicional en un grado considerable. Es debido al poder de creación de crédito múltiple que los bancos comerciales pueden expandir los depósitos secundarios a través del proceso de hacer préstamos a través de inversiones.

Un aumento en el monto del depósito significa un aumento en la oferta monetaria en el país. Los bancos pueden incrementar los depósitos otorgando préstamos y anticipos. Este poder de los bancos para expandir los depósitos mediante la expansión de sus préstamos y anticipos se conoce como creación de crédito.
Albin Jose.T

Los
bancos cuyas operaciones influyen principalmente en la oferta monetaria se denominan
literas comerciales, porque en los primeros días, la mayoría de los prestatarios bancarios se
dedicaban al comercio en lugar de a la manufactura. Estos bancos realizan una
variedad de funciones de servicio. Mi banco recibe mi cheque de pago todos los meses,
me permite girar cheques en la cuenta y me envía un estado de cuenta al
final del mes. Pero esta es una
operación poco emocionante y poco rentable . El elemento vital de la banca comercial son los préstamos: evaluar a
los posibles prestatarios y adelantarles dinero a un precio.

¿Qué sucede cuando un banco concede un préstamo? Una empresa solicita un préstamo de
$ 1 millón y el banco está de acuerdo. La empresa entrega al banco un
papel en el que se promete devolver el préstamo después de, digamos, seis meses. El banco le da a
la compañía una suma de $ 1 millón a su cuenta corriente.
Aumenta la oferta monetaria . Cuando llega el momento del pago, a menos que
se renueve el préstamo , el reembolso se realiza deduciendo $ 1 millón de la
cuenta corriente de la empresa. El principio central es simple: otorgar un
préstamo genera dinero, mientras que pagar un préstamo extingue el dinero.

Esto parece muy fácil y rentable: el banco simplemente crea dinero con un
trazo de la pluma. Entonces, ¿por qué no crear tanto dinero como sea posible? La
dificultad con esta idea es que cuando las personas y las empresas tienen
cuentas corrientes, es probable que las utilicen. Además de emitir
cheques, es posible que quieran retirar parte de su depósito en efectivo. Por lo tanto, un
banco debe tener algo de efectivo en la bóveda y un lugar donde pueda obtener
más efectivo si es necesario. En resumen, un banco debe tener reservas.

¿Qué son, concretamente, las reservas? Consisten en parte en dinero (billetes
y monedas) que se mantienen en el banco para cumplir con los requisitos del día a día. La mayoría de las
reservas, sin embargo, toman la forma de depósitos (cuentas corrientes) en
el Sistema de la Reserva Federal. Todos los bancos nacionales deben ser miembros del
sistema y la Fed les exige que mantengan reservas equivalentes a un
porcentaje específico de sus depósitos. Además, bajo la
Ley de Control Monetario de 1980, todos los bancos e instituciones de ahorro, ya sean miembros o
no miembros, deben llevar un cierto porcentaje de sus depósitos como
reservas y deben informar sobre esto periódicamente a la Fed. Este "cierto
porcentaje", la relación mínima entre reservas legales y depósitos a la vista, es
generalmente llamado el requisito de reserva.

Si el volumen de sus depósitos a la vista ya es tan grande que los
bancos tienen suficientes reservas para satisfacer el requisito de reserva, no
pueden crear depósitos a la vista, ya que hacerlo haría que la relación
reservas-depósitos a la vista caiga por debajo del nivel legal mínimo.
Por otro lado, si los bancos tienen reservas más que suficientes para cumplir con
el requisito de reserva, pueden expandir sus préstamos e inversiones mediante la
creación de depósitos a la vista adicionales.

Recientemente, no confío en los bancos porque quieren tener un porcentaje muy grande. Esto no es bueno para mi. Hace algún tiempo encontré préstamos de día de pago en línea en Estados Unidos de América . Este servicio es un intermediario entre el prestatario y una persona que quiere pedir dinero prestado en condiciones favorables. Ayer apliqué y hoy recibí efectivo en mi cuenta bancaria. Esto es muy conveniente y rápido. ¿Qué opinas de mi método?