Hay varios métodos mediante los cuales el banco central controla los bancos comerciales, pero antes que nada debemos entender lo que queremos decir con el control de un banco. Como todos sabemos que otorgar crédito o prestar es la actividad principal de un banco, el banco central solo puede controlar un banco comercial controlando el monto del crédito emitido por un banco comercial. Esta función del banco central se conoce como Control de crédito. Las diferentes medidas que utiliza el banco central para controlar el crédito se dividen en dos epígrafes principales:

• Herramientas cuantitativas

• Herramientas cualitativas

HERRAMIENTAS CUANTITATIVAS:

Todos aquellos métodos que intentan controlar el volumen de circulación del dinero crediticio se incluyen en este epígrafe. Se incluyen los siguientes métodos:

1. Política de tasa bancaria : La tasa bancaria es la tasa de interés que cobra el Banco Central sobre el nuevo descuento de letras de cambio. La Política de Tasa Bancaria consiste en aumentar o disminuir la tasa de interés según la situación inflacionaria o deflacionaria.
   
   Cuando se aumenta la tasa, los bancos tienen que pagar una gran cantidad al banco central en forma de intereses y no tienen fondos suficientes para prestar.
2. Operación de mercado abierto: bajo este método, los bancos centrales emiten valores gubernamentales a los bancos comerciales por los que tienen que pagar al banco central. Esto da como resultado la limitación de fondos para los bancos comerciales y no pueden prestar más.
3. Requisito de reserva variable: en todos los países, todos los bancos comerciales registrados están obligados a mantener un porcentaje fijo de sus reservas en el banco central. En Pakistán, la proporción es del 5%. Hay varios usos de estas reservas y el más importante es el Control de Crédito.
4. Techo de crédito: Consiste en mantener un límite máximo de préstamos a otorgar los bancos comerciales, cuyo incumplimiento resulta en severas sanciones financieras.

HERRAMIENTAS CUALITATIVAS:

Con la ayuda de estas herramientas, el banco central puede asegurarse de que se otorgue crédito a los sectores económicos adecuados en la cantidad adecuada. Hay cuatro herramientas cualitativas:

1. Control de crédito selectivo: el banco central se asegura de que el dinero del crédito vaya a las manos que lo merecen.
2. Persuasión moral: El banco central persuade moralmente a los bancos comerciales para que trabajen en aras de la prosperidad nacional y la fortaleza económica del país.
3. Publicidad: El banco central informa a todos los bancos programados sobre las necesidades económicas de las naciones y los procedimientos a seguir para atenderlas.
4. Acción directa: en caso de que los bancos comerciales no funcionen de acuerdo con los estatutos del banco central, el banco central toma medidas directas en forma de sanciones financieras y otros castigos.