En primer lugar, definiremos las diferencias entre un banco central y un banco comercial:
También conocido como banco de reserva o autoridad monetaria, el banco central tiene mucho control sobre el dinero y la moneda y controla y regula las tasas de interés.
El banco central también regula la oferta de dinero que tiene un país y controla las tasas de interés. El banco central se utiliza a menudo como último recurso en tiempos de crisis financiera y, a menudo, puede prestar dinero cuando otros bancos no pueden.
Un banco central también tiene control sobre otros bancos y supervisa que no abusen de su poder ni se vean envueltos en fraudes o comportamientos imprudentes.
Un banco comercial es el banco donde realizamos nuestras transacciones regulares y mantenemos nuestras cuentas de ahorro. También proporciona servicios bancarios para clientes individuales y empresas.
Los préstamos y descubiertos se pueden emitir desde bancos comerciales y se ocupa de pagos, retiros, EFTPOS y otras necesidades de cuenta corriente.
Los bancos centrales tienen mucha influencia sobre los bancos comerciales en todas partes del mundo, no solo en Nigeria. Esto se debe al hecho de que controlan las tasas de interés. Si el banco central establece sus tasas de interés más altas, todos los demás bancos lo seguirán, lo que afectará al banco de manera masiva. Esto es algo que está completamente fuera de su control, ya que deben hacer lo mismo si el banco central altera la tasa de interés para seguir siendo rentables.
El banco central también puede ser responsable de prestar dinero a los bancos comerciales cuando lo necesiten. Esto le da al banco central más poder y control debido a su capacidad para distribuir grandes cantidades de dinero.
El banco central de Nigeria es diferente a muchos otros bancos centrales, ya que se sabe que presta directamente a los clientes. Se estableció en 1958 y desde entonces ha trabajado para asegurar el dinero de la nación.