Derick
El banco central es la primera fuente de oferta monetaria en forma de moneda en circulación. El Banco de la Reserva de la India es la autoridad emisora de billetes del país. El RBI asegura la disponibilidad de moneda para satisfacer las necesidades de transacción de la economía. El Volumen Total de dinero en la economía debe ser adecuado para facilitar los diversos tipos de actividades económicas como la producción, la distribución y el consumo.
Los bancos comerciales son la segunda fuente de oferta monetaria más importante. El dinero que ofrecen los bancos comerciales se llama dinero de crédito.
El proceso de "creación de crédito" comienza con los bancos que prestan dinero de los depósitos primarios. Los depósitos primarios son aquellos depósitos que se depositan en bancos. De hecho, los bancos no pueden prestar la totalidad de los depósitos primarios, ya que están obligados a mantener una cierta proporción de depósitos primarios en forma de reservas con el RBI en virtud de la Ley de Regulación Bancaria y RBI. Después de mantener las reservas requeridas, el banco puede prestar la porción restante de los depósitos primarios. Aquí los bancos prestan el dinero y comienza el proceso de creación de crédito.
Suponga que hay varios bancos comerciales en el sistema bancario: banco 1, banco 2, banco 3, etc.
Para empezar, supongamos que un individuo "A" hace un depósito de Rs. 100 en el banco 1. Se requiere que el banco "1" mantenga un requisito de reserva de efectivo del 5% (tasa prevaleciente) que es decidido por la política monetaria del RBI de los depósitos hechos por "A". El banco "1" debe mantener una reserva de efectivo de Rs. 5 (5% de 100). El banco ahora tiene fondos prestables de Rs. 95 (100 - 5). Deje que el Banco "1" preste Rs. 95 a un prestatario; diga B. El método de préstamo es el mismo que si el banco 1 abre una cuenta a nombre del prestatario cheque por el monto del préstamo. Al final del proceso de depósitos y préstamos, el balance del banco se lee como se indica a continuación: -
Balance general del banco "1"
Pasivos
Monto
Activos
Monto
Depósitos de A
100
Reserva en efectivo
5
Préstamo a "B"
95
Total
100
Total
100
Ahora suponga que el dinero que tomó prestado del banco "1" se paga al individuo "C" para liquidar sus deudas pasadas. El individuo "C" deposita el dinero en su banco, digamos, el banco 2. Ahora el banco 2 realiza su transacción bancaria. Mantiene una reserva de efectivo hasta el 5%, es decir, Rs. 4,75 (5% de 95) y prestan Rs. 90.5 a un prestatario D. Al final del proceso, el balance del Banco 2 se verá así: -
Balance del Banco "2"
Pasivos
Monto
Activos
Monto
B '
s depósitos
95
Reserva en efectivo
4.75
Préstamo a "C"
90.5
Total
95
Total
95
El monto adelantado a D regresará finalmente al sistema bancario, como se describe en el caso B y el proceso de creación de depósitos y crédito continuará hasta que se reduzca la reserva con los bancos a cero. La imagen final que surgiría al final del proceso de creación de depósitos y créditos por parte del sistema bancario se presenta en el balance general consolidado de todos los bancos como se muestra a continuación: -
El balance general combinado de los bancos
Pasivos
bancarios
Depósitos
Activos Créditos
Reserva
Activos totales
Banco 1
100
95
5
100
Banco 2
95
90,5
4,75
95
Banco 3
90,5
85,98
4,52
90,5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Banco n
00
00
00
00
total
2.000
1.900
100
2.000
Se puede ver en el balance general combinado que un depósito primario de Rs. 100 en un banco 1 conduce a la creación del depósito total de Rs. 2.000. El balance general combinado también muestra que los bancos han creado un crédito total de Rs. 2.000. Y mantuvo una reserva de efectivo total de 100 rupias, lo que equivale a los depósitos primarios. El depósito total creado por los bancos comerciales constituye la oferta monetaria de los bancos.
CONCLUSIÓN: -
Para concluir, podemos decir que la creación de crédito por parte de los bancos es una de las fuentes importantes y únicas para generar ingresos. Y cuando el requisito de reserva aumenta por parte del banco central, afectaría directamente a la creación de crédito por parte del banco porque entonces los fondos prestables con el banco disminuyen y viceversa.
Jayne
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