Wie unterscheidet sich der Jahresprozentsatz (APR) vom einfachen Zinssatz?

Der Zinssatz ist der Prozentsatz des Kreditbetrags, der für die Kreditaufnahme berechnet wird. Der Annual Percentage Rate (APR) ist ein berechneter Zinssatz, der nicht nur den Zinssatz enthält,
sondern auch andere Kreditgebergebühren berücksichtigt, die zur Finanzierung des
Kredits erforderlich sind .

Der jährliche Prozentsatz berücksichtigt die zusätzlichen Gesamtkosten, die mit der Bearbeitung eines Darlehens verbunden sind, und unterscheidet sich vom einfachen Zinssatz, der nur den Nennbetrag des Darlehens berücksichtigt. Es hat keinen Einfluss auf die monatlichen Zahlungen, die man zu leisten hat, aber es gibt ein korrektes und genaues Bild davon, wie viel ein Darlehen tatsächlich kosten würde, unter Berücksichtigung versteckter Kosten wie Punkte, Hypothekenversicherung und Darlehensantragsgebühr unter anderem.

Ein grober Anhaltspunkt für die Berechnung des effektiven Jahreszinses wäre, die einfachen Zinsen, die am Ende der Laufzeit anfallen würden, abzuziehen und dann den Zinsbetrag durch den abgezogenen Betrag zu dividieren.

Zum Beispiel, wenn man sich 1 Jahr lang $1000 zu einem einfachen Zinssatz von 10 % leiht, dann wären die aufgelaufenen einfachen Zinsen
Einfache Zinsen = 1000 * 0,1 * 1 = 100
Der Betrag der einfachen Zinsen, der vom Kapitalbetrag abgezogen wird, würde uns 900 USD ergeben.

Der effektive Jahreszins kann in diesem Fall als
effektiver Jahreszins = 100 / 900 = 0,111 = 11,1% berechnet werden.

Somit ist zu beobachten, dass der effektive Jahreszins höher als der einfache Zinssatz wäre, obwohl in der Praxis die Dauer der Kreditaufnahme und die Gesamtnebenkosten sind ein besserer Maßstab, um den effektiven Jahreszins in Bezug auf die Gesamtrückzahlung zu verstehen.