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Um diese Frage effektiv zu beantworten, ist es zunächst erforderlich, eine operative Definition einer Bank festzulegen, die für die Zwecke meiner Antwort "eine Institution ist, deren derzeitige Geschäftstätigkeit darin besteht, Kredite zu gewähren und Einlagen des Publikums entgegenzunehmen", was die verwendete Definition ist von den Aufsichtsbehörden bei der Entscheidung, ob ein Finanzintermediär die Bankenaufsicht einzuhalten hat. Für die Zwecke dieser Antwort bezeichnet der Begriff "öffentlich" Haushalte oder Unternehmen, die von der Regierung oder dem Staat unabhängig sind.
Historisch gesehen bestand die Aufgabe einer Bank darin, Geld von dem, was die Bürger entweder an materiellem Vermögen oder Einkommen hatten, in eine handelbare Währung umzutauschen. Im Mittelalter, als Banken anfingen, "Geld zu wechseln", spielte ihr Anteil am Wirtschaftswachstum eine sehr große Rolle. Würde man die genaue Menge eines Edelmetalls in einer Münze bestimmen, dann wäre es viel einfacher, den Wert einer bestimmten Münze zu bestimmen. Dies führte zu einer starken Ausweitung des Handels innerhalb Europas, da die Menschen an Geschäften teilnehmen und den Wert ihres Handels genau verstehen konnten. Dies hat wohl die rasante wirtschaftliche Entwicklung des europäischen Kontinents im Mittelalter verursacht.
Die ersten Banken, die Kredite anboten, waren in Florenz und anderen italienischen Städten ansässig. Die Banken in diesen Städten würden die Kreditvergabe auf die Finanzierung einer Ernte beschränken und die Finanzierung einer Ernte erst nach dem Besuch der zu erntenden Felder und der Bestätigung der Erntequalität bereitstellen. Diese Erhöhung der Mittel für die Ernte von Feldfrüchten bedeutete, dass mehr Feldfrüchte in einer bestimmten Zeit geerntet werden konnten, indem mehr Arbeiter eingestellt wurden, um das Land zu bearbeiten. Dies würde zu höheren Einnahmen für den Landwirt führen und könnte daher im nächsten Jahr mehr Ernten produzieren. Dies ist ein Beispiel für Investitionen, auf denen die moderne Wirtschaftsentwicklung aufbaut.
Moderne wirtschaftliche Entwicklung hat eine Vielzahl von Definitionen, vor allem gibt es eine einfache Definition "eine Zunahme der Wachstumsrate des BIP, die einen höheren Lebensstandard für die Bevölkerung einer Nation verursacht", wobei das BIP als die Gesamtausgaben innerhalb einer Volkswirtschaft definiert werden kann. Um diese Frage zu beantworten, ist jedoch eine komplexere Definition geeigneter "eine Zunahme des produktiven Potenzials der Wirtschaft, grafisch dargestellt durch eine Verschiebung der Produktionsmöglichkeitsgrenze nach außen oder eine Zunahme der Rechtsverschiebung des langfristigen Aggregats". Angebotskurve (LRAS), die sich entweder kurz- oder langfristig auf den Lebensstandard der Bevölkerung einer Nation auswirken wird", was bedeutet, dass Wirtschaftswachstum als eine Wirtschaft definiert wird, die in der Lage ist, mehr Güter und Dienstleistungen für der gleiche Preis.Diese Leistungssteigerung einer Volkswirtschaft wird dazu führen, dass die Haushalte mehr zum gleichen Preis oder höherwertige Gegenstände zum gleichen Preis verlangen können und damit ihren Lebensstandard erhöhen.
Unsere Definition einer Bank besagt, dass das Institut Kredite gewähren muss. Diese Kredite würden in einem perfekten Markt ausschließlich dazu verwendet, die Qualität und/oder Quantität der Produktionsfaktoren einer Volkswirtschaft zu erhöhen. (Die Produktionsfaktoren werden definiert als Land & natürliche Ressourcen, Arbeit & Arbeitskräfte, Kapital und Unternehmertum). Jeder dieser Produktionsfaktoren kann durch unterschiedliche Methoden sowohl qualitativ als auch quantitativ gesteigert werden. Um die Qualität von Land und natürlichen Ressourcen zu erhöhen, müssen von Banken geliehene Gelder verwendet werden, um das Potenzial des Landes zu erhöhen; Dies könnte durch Bewässerung geschehen, die das Land produktiver macht (Produktion pro Landeinheit pro Zeiteinheit). Die Landmenge zu vergrößern ist offensichtlich ziemlich schwierig, so dass hier Geld ausgegeben werden muss, um neue natürliche Ressourcen zu finden und auszubeuten,wie Öl oder Gas. Jeder der anderen Produktionsfaktoren kann durch Geldausgaben erhöht werden. Da das Geld zur Steigerung der Qualität und Quantität der Produktionsfaktoren meist von einer Bank bereitgestellt wird, spielen Banken anscheinend eine entscheidende Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung.
Allerdings führen nicht alle Bankkredite zu Wirtschaftswachstum, ein Großteil der Bankkredite sind Kredite an private Haushalte, die mit dem Kredit ein Haus kaufen. Der Kauf von Häusern durch Einzelpersonen führt nicht direkt zu Wirtschaftswachstum und könnte daher als ineffiziente Allokation der Ressourcen der Bank angesehen werden.
Neben Krediten an private Haushalte vergeben viele Banken aufgrund des sinkenden Risikobewusstseins bei Krediten an Unternehmen gerne Kredite ohne Sicherheiten und zunehmend auch ohne Nachweis der Kreditbedürftigkeit. Das bedeutet, dass häufig Gelder, die für Wirtschaftswachstum und Entwicklung verwendet werden könnten, für Projekte ausgegeben werden, die sich nicht positiv auf die Wirtschaft auswirken.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Banken historisch gesehen sehr in der Lage sind, Wirtschaftswachstum und Entwicklung zu fördern. Dies zeigt sich in ihren Formationen im mittelalterlichen europäischen Handel, wo die Interventionen der Banken das Wachstum verursachten, und ohne solche Institutionen wäre das Wachstum wahrscheinlich viel langsamer verlaufen. In den letzten Jahren wird das Wirtschaftswachstum jedoch aufgrund der Lockerung der Bankenregulierung und der zunehmenden Sorgfalt von Investmentbankern und Hypothekenbankern viel weniger von Banken gesteuert und wird oft nur dann umgesetzt, wenn Regierungen angebotsseitige Maßnahmen einführen, die eine Manipulation der Banken beinhalten könnten, um zu helfen bei der wirtschaftlichen Entwicklung.
Referenzen: Mikroökonomie des Bankwesens [Zweite Auflage] - Xavier Freixas und Jean-Charles Rochet